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报酬率低於5% 赎回就亏了

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报酬率低於5% 赎回就亏了

更新日期:2008/01/06 04:09

国人买卖境外基金时,除申购手续费外,常常会忘了其他成本,其实把几项成本加一加,大概需要5%,也就是说,如果你买的股票型基金,当报酬率不到5%,赎回时基本上等於做了白工。

买卖境外基金的费用大致有「申购手续费」、「管销费」、「基金管理费」、「保管费」、「转换手续费」、「买回手续费和买卖价差」等;投资人申购基金时所缴付的销售费用,叫做「申购手续费」,目前多数境外基金都订在3%左右。从申购手续费的差别,境外基金大致可以分为三类,分别为A、B、C股基金,其中A股基金手续费为投资人申购时就收取;B股基金为投资人赎回时才收取,若投资人四年後才赎回则不收取;C股基金则介於A、B股基金之间,投资满一年就不收取手续费。

基金业者表示,A股基金较 合短期投资人,不过,应切记四年内若转换两次基金,费用就跟B股基金相当;C股基金 合中期投资人持有, 合持有期间为一至三年;想要持有四年以上的投资人,可考虑B股基金。

基金业者指出,买B、C股还要注意,提前赎回时会被收取惩罚性费用,这是为弥补初期未能收到申购手续费的损失,就是所谓的「管销费」。管销费由基金公司收取,会直接在每日基金净值中扣除,例如一般境外股票型基金管销费「每年」约0.75%至1.5%,因此,若同一档基金区分A、B股,这时B股绩效自然会比 A股少1%左右。

申购手续费目前是由银行与基金代理商采九比一拆帐,通常基金若提供促销活动,给投资人手续费折扣,多数也是由基金公司的10%中扣除,因此,投资人所付的申购手续费,大多就是银行赚走的,基金公司分得比较少;这也就是少数基金公司会鼓励投资人买B、C股基金,因为这样手续费不用跟银行拆帐、管销费可以自己赚。

再来是「基金管理费」,由於基金是由专业公司及经理人操作管理,平时还要出研究报告等,因此,必须从基金资产中收取经理费用,这费用也会直接在基金净值中反映;境外股票型基金管理费用约1%至2%左右,B股基金可能更高一些。

还有「保管费」,通常是由银行收取,收取方式有固定时间收取,或基金赎回时一次收取,不过,现在银行竞争压力大,很多银行已经开始取消收取保管费。

至於「转换手续费」,目前基金公司大多以内扣方式从转换的资金中扣收,一般约为0.5%;银行则不论转换金额,至少收取500元手续费。

另外,「买回手续费和买卖价差」,目前市场上收取的公司并不多,不过,投资人还是要先询问清楚,避免未来发生纠纷。
▲投资人买境外基金时,应向理专或基金公司索取「投资人须知」,并详阅内容以保障自己权益。

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2009-03-06T10:06:32+0000


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