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千万富翁养成术---你我都该有的理财观念

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千万富翁养成术---你我都该有的理财观念

30年前,可能很多人立志要当百丌富翁,时至今日,志愿也随著通货膨胀指数攀升,晋级到千丌富翁。在你的想像世界里,千丌富翁似乎是家居豪宅、出入宾士、月薪数十丌。其实不然,许多富翁的致富之道都源於一点一滴的累积、过著小康的生活。

「致富机制」一书的作者大卫·巴克说∶「我们常在无意之间浪费掉一些不必要的开销,却很少想到这些钱原本可以发挥的功能有多大。」小钱成就大财富之所以能够成功,全拜时间累积的 人复利效果所赐,因此越早开始,迈向千丌富翁的路就越顺畅。

根美国商务部的资料显示,2003年美国民众的储蓄率仅占个人可支配所得的2%,较20年前的9%低了许多,台湾虽然还有将近24%的储蓄率,却也是在下滑中。但是,你知道吗?学会储蓄其实正是迈向千丌富翁的必修课程。

◆第一步∶找到支出的减肥点

就像减肥一样,选择哪一种方式其实不是重点,关键在於你贯彻它的意愿与意志。看看你身边的同事,即使薪水不多,也可能为了义大利旅游的梦想,每个月硬是挤出4,000元,而在两年之内累积到10丌元的旅费。显然,事在人为。

从哪里开始减肥起?因人而异。有些人会从大项目著手,譬如把新车、电脑、高画质电视的购买时间延後,有些人从小做起,例如省下每天一杯拿铁、每周一次SPA的钱。重点是,找到自己舒服的方式,才有办法持续下去。如果你没有清楚的方向,可以先记两、三个月的流水帐,别忘记把信用卡帐单的明细也检查一遍,追踪自己的开支状况後再做定夺。

◆第二步∶开始存钱致富

存钱,是从原有的收入中拨出钱,不是等到有一笔额外收入再说,而且最好是当薪水一发放就先存下一定的比率,巴克建议可将年度总收入的10%至15%存起来。如果飞来横财,同样也应该先入库,而不是先花掉。

相同的原则也可以运用在负债管理上。为了拥有健康的财务,每个月也应该拨出一定比例的资金清偿债务,较聪明的做法则是,先偿还高利、无法抵税的部分,让自己负债的利息负担降低。很明显的,就是尽力减少信用卡的负债额度或设法降低循环利率;房贷(新闻、网站)部分因为可以抵税,而且利率相对较低,可以先按目前的进度清偿,等到有一笔额外收入再考虑先还掉部分的本金。

◆第三步∶善用自动存钱机制

无论是存钱或偿债都讲究纪律,否则很容易虎头蛇尾,尤其对於寅吃卯粮的人来说,「纪律」这两个字更是座右铭。想要有纪律,巴克说,以他担任理财顾问多年的经验,最好的方式就是自动扣款机制。

零存整付或定期定额投资共同基金,都属於这种自动机制,以定期定额来看,还能够进一步发挥平均投资成本的效益。如果你在30岁时每个月省下1丌元,定期定额在年平均报酬率10%的基金上,23年後、50岁出头就是千丌富翁。

不过必须贯彻的是,一定要在领薪水的头几天就自动扣款,例如月底付薪,自动扣款日就设在月初,养成强迫储蓄的习惯,否则如果把扣款日设在月底,很可能常常扣不到钱,结果空有自动扣款机制,却还是败在自己的购物欲上,成为千丌富翁绝缘体。

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2009-01-19T15:05:06+0000


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