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投资三要与三不

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投资三要与三不

投资三要要用多馀的钱投资

在投资三要的部分,投资第一要,就是「要用多馀的钱来投资」。所谓多馀的钱,就是不至攸关正常生活所需的费用,如果可以,最好还要预留紧急动用基金,一般来说,就是半年的生活费用,比方说,一个家庭一个月固定要花用8丌块,那麽最好要在预留了48丌以外的预备金後,才开始进行稍有风险的投资动作。

之所以要用多馀的钱投资,就是因为投资都有风险,如果因为投资失败,就会立刻影响到正常生活所需,也容易在投资时作出错误判断,这样就降低投资成功的机会。从这一个地方来做衍生,谈到投资,绝对不要「扩张信用」(比方说融资买股票、期货投资),因为实质上的效用,扩张信用会让自己陷入立即的风险当中。
要懂得停损停利

投资第二要,是投资「要懂得停损、停利」。

所谓的停损,就是给自己的投资设定一个可忍受范围,一旦触及此底限,一定要彻底执行,免得血本无归。比方说,投资 A股票,在投资之初就要依投资部位大小和性质为其设定一个合理的底限,比方说最多下跌15%,就要执行停损动作。之所以要这样做,主要原因有二,第一个要确保投资损失在可容忍范围,另一个原因,是因为根统计显示,投资标地若大幅下跌,通常继续往下探底的机率,远比止跌反弹的机率来得大。所以在专业操作上,一般专业基金经理人的第一门功课,就是要懂得停损。

至於停利有两种,一种是当投资标地物达到某一比例,就获利出场,比如说,停利点设在 20%,一赚到20%就获利出场。另一种是将停利点随现值往上加,搭配停损概念往上调整。比如说,原先购入投资标地物为 100 元,设定停损点为15%。当此标地物价格上升至 180 元,其停利点就调整为 153元,逐一类推。一般来说,在股票的操作上多使用後者的停利概念,这其实跟我们刚刚提到股票容易大起大落的特性有关。
要随时检视自己的投资组合

投资第三要,是「要随时检视自己的投资组合」。

这样的说法,一方面是清楚掌握自己的投资现况,包括资产、负债的比率,某个程度来说,像是记帐。另一方面,则是可以协助我们集中时间、精神和智慧在投资部位大,且组合出最佳的投资方案。比方说,某人现在手上有 A, B, C 三个投资,其中 A,B 的投资皆顺利,且风险控制得当,C则是投资表现不太稳定。倘若这时出现了 D 此另一投资标地,有了对原有投资组合的整体概念,我们要不要再纳入D,或是调整原投资组合,就比较容易做出决定。


投资三不

(1)不要投资不熟悉的东西

至於投资三不要的部分,第一是「不要投资不熟悉的东西」。

如先前提,投资市场充满了可能性,其实更充满了风险。某个程度来说,就算我们投资自己熟悉的标地,尚且都还没有必 的把握,那麽投资自己不熟悉的东西,要想赚钱根本是缘木求鱼。特别是现今各式各样的金融商品充斥,常常连销售者自己都还摸不清特性,於是乎投资人只要一个不小心,就非常容易栽个大跟斗。像前几年就有很多高资产的投资人因为误踏杠杆高的期货,最後搞得倾家当产。事实上,就算投资标的物还算熟悉,也不要把投资组合弄得太复杂,免得在风险控管上顾此失彼,等於让自己承担的风险增加。

(2)不要选择热门标的

第二不要是「不要选择热门标的」。为什麽这样说,主要原因有两个,一个是供需问题,当市场上大家都已经认同某一商品,等於该满的人都买了,後续的需求就会降低;再者是期货、股票等投资工具其价格通常都会比景气提前作反映,所以等到市场上炒得沸沸洋洋,各方歌功颂德之际,再进场承接的投资人都很可能会成为最後一苹老鼠。一样会有投资人要吃亏。

(3)不要贪心

第三个不要是「不要贪心」。这一点最难做到,但也最重要,难怪哲学家叔本华说「金钱像海水,喝的越多,越渴」。在投资市场上,「贪」和「贫」是邻居,而且常常相随而来。因为一时成功引发的自信,会让投资人筹码越下越大,因为贪心,十次累积的 利可以再一次全部赔上,甚至为了翻本,借钱再搏,下场都可想而知。这也难怪当年的「股市四大天王」尽管风光一时,最後竟没有一个人落得好下场。

先存钱,再理财

在谈完了投资的「三要」和「三不要」後,我想从成本的角度给大家一个建议。尽管规划个人「理财计划」非常重要,但某个程度来说,好的理财需要投入一定的成本,包括时间(研究和判断)和金钱(比如说基金的管理费、股票买卖的手续费),加上不断的学习和追踪。在这种前提下,倘若投资金额未达经济规模,与其耗费时间在努力提高投资报酬率,还不如透过开源节流来增加财富。

比方说,当前的一年定期存款利率 2 %,长期投资基金可以赚得 7%的报酬率,扣掉一年平均收取的费用 2.5% (年管理费 1.5% 加上申购费 1% ),那麽额外创造出的利润只剩下2.5%。倘若我们的投资部位为 10 丌台币,那麽一年只能多创造出 2500元,如果是这样,还不如把费心投资的时间多放一些在增加收入之上了。在这种前提下,我个人建议,在可投资金额超过 100丌元之前,大家理财的重心应该先摆在「开源」和「节流」之上,等到可投资金额超过 100 丌,再来考虑比较积极的投资工具,这样才比较符合经济效益。

投资自己,决不吃亏

有「德国股神」封号的安德烈科斯托兰尼(Kostolany)生前表示∶「投资子女是最好的投资」。针对年轻族群来说,我更愿意相信「投资自己更不吃亏」。金钱的累积固然重要,有计画的投资自己,在年轻的时候多看、多学、多观摩,将会为我们的人生开出一条又宽又广的光明大道。

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2009-03-06T10:14:08+0000


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