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理財從記帳開始

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理財從記帳開始

許多理財專家都說,記帳是理財的第一步,只是到底要怎麼記帳?國際認證財務顧問師(RFC)劉慈鳳說,把各種收入和支出都集中在一本銀行存摺,對剛開始要學記帳的人來說比較方便。

劉慈鳳解釋,記帳有兩項好處,一是掌握自己的財務狀況後,再做下一個理財動作才不會太草率。舉例來說,如一位月薪7萬元的上班族,用20年期的貸款買了1,000萬元的房子,貸款700萬元,用本息攤還的方法每月要付約3.8萬元的房貸,表面看起來負擔不重,但如果是有上有父母、下有子女要養的「三明治族」,負擔就不輕。

沒有記帳或資產負債表參考,可能會覺得將近4萬元的房貸沒什麼大不了,如果有詳盡的紀錄,每月還要花多少子女教育金,多少是要給爸媽的錢,就會知道其實結餘並不多,把其他因素考慮進去,在消費或做其他理財規劃時,才不會加重自己負擔。

第二項好處是如果需要請財務顧問或理專幫忙,資產負債表和損益表都是讓專家瞭解自己財務狀況的第一步。
至於要如何記帳?劉慈鳳說,首先是把生活中的各項開支歸納為幾個大項目,如置裝費、娛樂費、飲食費和交通費用等,根據自己實際的狀況訂項目。

如果還要負擔家中水電費、瓦斯費、地價稅和車輛牌照稅等開支,可都以銀行轉帳的方式,且最好集中在同一帳戶,如此一來只要定時去刷存摺就能知道有哪些開支明細。

有了詳盡的開支紀錄後,就可以算出每個月或每周大概花多少錢,然後以定期提款的方式,如每周固定領出5,000元,或每月定期領2萬元,而不是想花多少就隨時提錢,如果有突發性的花費才允許自己再另外提錢。

剛開始記帳時,應定期把紀錄下來的收支狀況和皮包裡的金額核對是否正確,記久了會發現自己在某個項目的開支特別多,想省錢,就可以先控制花費最多的項目,達到節流的效果。

【聯合新聞網 富達投顧提供】
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2009-01-19T15:14:00+0000

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